معرفی بیمه تکمیلی انفرادی و خانواده

لزوم داشتن بیمه درمان تکمیلی

لزوم داشتن بیمه درمان در قالب بیمه تکمیلی انفرادی یا بیمه تکمیلی خانواده از آنجایی اهمیت پیدا می کند که تامین هزینه های درمانی و توجه به حفظ سلامتی به یک دغدغه تبدیل می شود، از این سو شاهد گسترش فعالیت مراکز درمانی در عرصه های گوناگون، همچنین متخصصان حوزه درمان و سلامت می باشیم. از آنجاییکه بیمه گر های پایه مانند بیمه تامین اجتماعی، بیمه خدمات درمانی، بیمه سلامت و بیمه نیرو های مسلح در بسیاری از مراکز پوشش کامل نداشته و فقط بخشی از هزینه های درمانی را تامین می کنند٬ لذا خرید بیمه تکمیلی انفرادی یا بیمه تکمیلی خانواده تنها گزینه مناسب برای جبران هزینه های درمانی می باشد.

پوشش های بیمه تکمیلی انفرادی و خانواده

جبران هزینه های بیمارستانی : بستری، جراحی، شیمی درمانی، رادیوتراپی، آنژیوگرافی قلب، گامانایف و انواع سنگ شکن در بیمارستان و مراکز جراحی محدود
اعمال جراحی مهم : جراحی مربوط به سرطان، مغز و اعصاب مرکزی و نخاع (به استثنای دیسک ستون فقرات)، گامانایف، قلب، پیوند ریه، پیوند کبد، پیوند کلیه و پیوند مغز استخوان.
پاراکلینیکی 1 : جبران هزینه های سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن، انواع اندوسکوپی، ام آر آی، اکوکاردیوگرافی، استرس اکو، دانسیتومتری
پاراکلینیکی 2 : جبران هزینه های مربوط به تست ورزش، تست آلرژی، تست تنفسی، نوار عضله، نوار عصب، نوارمغز، نوار مثانه، شنوایی سنجی، بینایی سنجی، هولترمانیتورینگ قلب،آنژیوگرافی چشم
خدمات آزمایشگاهی: شامل آزمایش های تشخیص پزشکی، پاتولوژی یا آسیب شناسی و ژنتیک پزشکی، انواع رادیوگرافی، نوارقلب و فیزیوتراپی
دندان پزشکی: براساس تعرفه مصوب وزرات بهداشت
ویزیت دارو: بر اساس تعرفه مصوب وزارت بهداشت
رفع عیوب انکســاری دو چشم
زایمان : اعم از طبیعی و سزارین
پوشش هزینه های درمان نازایی و ناباروری
اعمال مجاز سرپایی : شکسته بندی، گچ گیری، ختنه، بخیه، کرایوتراپی، اکسیزیون لیپوم، بیوپسی، تخلیه کیست و لیزر درمانی
سمعک
هزینه آمبولانس شهری و بین شهری

مهمترین مزیت بیمه سامان

بیمه سامان در ارایه خدمات بیمه تکمیلی، امکان تهیه این بیمه نامه بصورت بیمه تکمیلی انفرادی و بیمه تکمیلی خانواده است، بطوریکه هر شخص می تواند حتی به تنهایی بیمه تکمیلی انفرادی را تهیه نماید و اگر شخصی تمایل به خرید بیمه تکمیلی برای خود و افراد تحت تکفل خود داشته باشد می تواند بیمه تکمیلی خانواده را انتخاب کند.

بیمه درمان انفرادی و خانواده جایگزین و راه حلی مناسب برای شرکت های کمتر از ۵۰ نفر

در صورت نداشتن بیمه گر پایه ۱۸٪ به حق بیمه های ذیل اضافه می شود

برای صدور بیمه درمان تکمیلی انفرادی و بیمه تکمیلی خانواده می بایست اطلاعات سلامتی کلیه بیمه شدگان تکمیل، طرح بیمه تکمیلی درمان مورد نظر انتخاب و مدارک مورد نیاز جهت صدور بیمه تکمیلی انفرادی یا بیمه تکمیلی خانواده ارایه گردد.

شرکت بیمه سامان به عنوان شرکت بیمه گر پیشرو در صنعت بیمه کشور، همچنین داشتن رتبه توانگری مالی یک در بین رقبا بیمه ای خود، بر اساس آیین نامه ۷۴ بیمه مرکزی ایران، اقدام به ارایه بیمه تکمیلی از طریق بیمه تکمیلی انفرادی و بیمه تکمیلی خانواده نموده است. گفتنی است شرکت های بیمه گر پایه از قبیل بیمه تامین اجتماعی، بیمه خدمات درمانی، بیمه سلامت و نیروهای مسلح، در مراکز اختصاصی خود، بدون دریافت هزینه، خدمات درمانی را برای بیماران انجام می دهند. اما با توجه به آنکه استفاده از این خدمات نیازمند تعیین وقت های بلند مدت است و در مواقع ضروری نمی توان از آن استفاده نمود، لذا ضرورت داشتن بیمه درمان تکمیلی انفرادی یا بیمه تکمیلی خانواده برای جبران هزینه های درمانی اهمیت زیادی پیدا می کند. همچنین با توجه به آئین نامه های بیمه مرکزی در خصوص اعمال محدودیت برای ارائه بیمه تکمیلی گروهی به شرکت های کمتر از 50 نفر، لذا طرح های بیمه تکمیلی انفرادی و بیمه تکمیلی خانواده با تبعیت از قوانین بیمه مرکزی می تواند بهترین پیشنهاد و راه حلی مناسب برای شرکت هایی با اندازه کوچک یا متوسط (SME) و اصناف (بیمه تکمیلی اصناف) بابت جبران هزینه های درمانی باشد. فرم پیشنهاد بیمه تکمیلی و فرم پرسشنامه سلامت بیمه تکمیلی می بایست توسط متقاضیان بیمه تکمیلی انفرادی و بیمه تکمیلی خانواده تکمیل شود تا پزشک معتمد بیمه سامان بتواند ارزیابی صحیحی از ایشان به منظور صدور بیمه تکمیلی داشته باشد.

فرآیند تکمیل مدارک و فرآیند صدور بیمه تکمیلی انفرادی | بیمه تکمیلی خانواده

فرم پیشنهاد بیمه تکمیلی

کلیه اطلاعات فرم پیشنهاد بیمه تکمیلی تکمیل گردد.(فرم حتما باید پشت و رو باشد) فرم پیشنهاد بیمه تکمیلی صرفاً برای بیمه شده اصلی تکمیل و نام سایر بیمه شده ها می بایست در جدول درج گردد شماره “شبا”بیمه شده اصلی در ذیل فرم پیشنهاد بیمه تکمیلی درج گردد.(درج صحیح شماره شبا بر عهده متقاضی بیمه تکمیلی می باشد) نوع طرح بیمه تکمیلی مورد نظر درج گردد. شماره موبایل بیمه شده اصلی درج گردد امضا و نام بیمه شده اصلی در ذیل فرم درج گردد تاریخ در ذیل امضاء درج گردد.

پرسشنامه سلامت بیمه تکمیلی

کلیه اطلاعات در فرم پرسشنامه سلامت بیمه تکمیلی، درج گردد. فرم پرشسنامه سلامت بیمه تکمیلی برای کلیه بیمه شده ها تکمیل گردد. پرسشنامه های سلامت بیمه تکمیلی مربوط به بیمه شده پسر کمتر از 22 سال تمام و دختر تا قبل از ازدواج (تحت تکفل)، توسط بیمه شده اصلی تکمیل و امضاء گردد. امضاء فرم پیشنهاد بیمه تکمیلی بابت بیمه شده اصلی و بیمه شده های تحت تکفل با شرایط فوق٬ می بایست یکسان باشد.

مدارک پیوست بیمه تکمیلی

تصویر صفحه اول دفترچه بیمه گر پایه بابت بیمه شده اصلی و تحت تکفل (حداقل 40 روز اعتبار داشته باشد.) تصویر دفترچه بیمه گر پایه افراد تحت تکفل (در دفترچه بیمه شده تحت تکفل می بایست نام بیمه شده اصلی قید شود). تصویر کارت ملی و شناسنامه (بیمه شده اصلی و افراد تحت تکفل).

بررسی پزشکی متقاضیان بیمه تکمیلی

انجام آزمایش یا مراجعه به پزشک متخصص، بر اساس دستور پزشک معتمد بیمه سامان. اظهار نظر پزشک معتمد در خصوص تایید یا رد متقاضی در پرسشنامه گواهی سلامت. امضاء فرم پیشنهاد بیمه تکمیلی بابت بیمه شده اصلی و بیمه شده های تحت تکفل با شرایط فوق٬ می بایست یکسان باشد

آنچه که لازم است در مورد بیمه نامه درمان تکمیلی بدانید

• طرح درمان بیمه تکمیلی بابت بیمه شده اصلی و تحت تکفل می بایست یکسان باشد
• سامانارزیابی می گردد، لیکن به جهت ارزیابی صحیح متقاضی بیمه تکمیلی جهت صدور بیمه تکمیلی، ممکن است بنابر دستور پزشک نیازمند انجام چکاپ یا آزمایشات پزشکی توسط متقاضی باشد، بدیهی است پس از انجام آزمایشات و برآورد صحت سلامت متقاضی بیمه نامه، بیمه تکمیلی قابل صدور خواهد بود.
• حق بیمه مربوط به متقاضیانی که امکان صدور بیمه تکمیلی برایشان وجود ندارد، پس از وصول کامل پرداختی ها به ایشان عودت خواهد‌ شد.
• در خصوص شرکت هایی که متعهد به پرداخت حق بیمه مربوط به بیمه تکمیلی کارکنان خود تحت عنوان بیمه تکمیلی انفرادی یا بیمه تکمیلی خانواده می شوند، می بایست پیش از صدور بیمه نامه ها، نامه ای به جهت معرفی چک های خود به بیمه سامان ارائه نمایند.
• به منظور کنترل دقیق تر وضعیت سلامت متقاضی بیمه تکمیلی، در صورت وجود عمل جراحی یا هرگونه خدمت درمانی که پرونده پزشکی بابت آن در گذشته تشکیل شده است، تصویر پرونده پزشکی متقاضی بیمه تکمیلی می بایست در اختیار بیمه سامان قرار گیرد. در صورت عدم وجود مدارک نزد متقاضی بیمه تکمیلی، می بایست از مرکز درمانی مربوطه نسبت به تهیه تصاویر آن اقدام نمود.
• نام افراد تحت تکفل بیمه گذار (بیمه شده اصلی) بابت بیمه تکمیلی می بایست در جدول ذیل فرم پیشنهاد بیمه تکمیلی درج گردد و در صورتیکه متقاضی صدور بیمه تکمیلی انفرادی یا بیمه تکمیلی خانواده تمایل به استفاده از ۲ یا چند طرح مختلف بیمه درمان باشند، می بایست نسبت به جداسازی فرم پیشنهاد و پرسشنامه سلامت بیمه تکمیلی بابت پسر کمتر از 22 سال تمام و دختر تا قبل از ازدواج (تحت تکفل)اقدام نماید.
• در صورت داشتن بیمه عمر و سرمایه گذاری یا عمر و تشکیل سرمایهبیمه سامان، می بایست تصویر بیمه عمر در بیمه سامان، کد بیمه گذار٬ شماره بیمه نامه و تاریخ شروع، در فرم پیشنهاد بیمه تکمیلی درج گردد.
• کلیه بیماری های مزمن قید شده فرم پیشنهاد بیمه تکمیلی،3 ماه دوره انتظار خواهند داشت.
• پوشش زایمان 9 ماه دوره انتظار خواهد داشت

جدول شماره یک: سقف تعهدات به تفکیک طرح‌ها در یک سال (مبلغ به تومان)

مبلغ حق‌بیمه تکمیلی خانواده سامان

مبلغ حق‌بیمه هریک از این طرح‌ها به صورت سالیانه و با توجه به سن بیمه‌شده تعیین می‌شود که طبق جدول زیر می‌باشد.

جدول حق‌بیمه سالیانه بر اساس سن بیمه‌شده (مبلغ به تومان)

تخفیف بیمه تکمیلی سامان

متقاضیان خرید بیمه تکمیلی خانواده یا خانوادگی سامان میتوانند از تخفیف های ویژه این بیمه استفاده کنند. به این صورت که با خرید نقدی بیمه تکمیلی سامان مشمول ۱۰ درصد تخفیف می شوید و یا در صورت داشتن بیمه عمر سامان، ۱۰ درصد تخفیف به بیمه نامه شما تعلق می گیرد. همچنین خانواده های سه نفره و سه نفر به بالا که متقاضی خرید بیمه تکمیلی سامان هستند، می توانند این بیمه را با ۱۵ درصد تخفیف خریداری کنند. البته سقف تخفیف های این بیمه ۲۵ درصد است. یعنی شما نمی توانید به صورت همزمان از تخفیف دارا بودن بیمه عمر و تخفیف خرید نقدی بهره مند شوید و یکی از این دو تخفیف به شما تعلق خواهد گرفت.

جدول حق بیمه در بیمه تکمیلی سامان با احتساب تخفیف خرید نقدی(۱۰ درصد) (قیمت ها به تومان)

جدول حق بیمه در بیمه تکمیلی سامان با احتساب تخفیف دارا بودن بیمه عمر سامان (۱۰ درصد) (قیمت ها به تومان)

جدول حق بیمه در بیمه تکمیلی سامان با احتساب تخفیف خانواده های سه نفر به بالا (15 درصد) (قیمت ها به تومان)

جدول حق بیمه در بیمه تکمیلی سامان با احتساب تخفیف خانواده های سه نفر به بالا به اضافه تخفیف خرید نقدی یا تخفیف بیمه عمر سامان (۲۵ درصد) (قیمت ها به تومان)